Новые условия выдачи ипотеки

16 янв 2025 12:11
Новые условия выдачи ипотеки

С нового года в России действует «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Документ устанавливает требования к банкам, но с ними должен быть знаком каждый, кто планирует приобрести жилье с помощью ипотечного кредита. Он направлен на обеспечение полной информированности заемщиков об условиях и рисках.   
 
Главные изменения для заемщиков 
 - сумма кредита ограничена 80% от справедливой стоимости жилья. Исключения возможны только при дополнительном обеспечении или планируемом погашении кредита маткапиталом или средствами от продажи другой недвижимости; 
 - первоначальный взнос разрешено оплачивать только собственными средствами, маткапиталом или целевыми выплатами государства/работодателя. Кешбэк от застройщиков и банков больше не может быть учтен. Ограничения направлены на то, чтобы ипотеку оформляли люди, действительно готовые к долгосрочным обязательствам.  
 - срок кредита — до 30 лет. Возраст заемщика на момент окончания срока кредита: до 60 лет для женщин и до 65 для мужчин. 
 
Эскроу-счета и защита средств заемщиков 
Банк может перечислить ипотечные средства на аккредитив или использовать другие формы расчётов между покупателем и продавцом, но срок их использования ограничен пятью рабочими днями после выполнения условий получения денег. Далее средства должны быть переведены на эскроу-счет, если покупка осуществляется через договор долевого строительства.  
 
Запрет на скрытые схемы удорожания жилья и платное снижение ставок 
ЦБ России ограничил практики, которые повышают стоимость ипотеки: 
• Банкам запрещено принимать деньги от застройщиков, если это приводит к увеличению стоимости жилья.  
• С 1 июля 2025 года ЦБ полностью запретит банкам предлагать заемщикам снижение ипотечной ставки за дополнительную плату. У кредитных организаций есть полгода, чтобы прекратить эту практику. 
• Уже с 1 января 2025 года банки обязаны раскрывать заемщикам полную сумму переплаты по ипотеке — как со снижением ставки, так и без нее и возвращать часть денег, заплаченных за снижение ставки, если заемщик досрочно погашает кредит. 
 
Прозрачность условий и рисков  
Помимо условий и рисков ипотечного кредита, банк перед заключением договора обязан сообщить заемщику: 
• Разницу между фактической и справедливой стоимостью жилья, если предусмотрена рассрочка больше года, заёмщик получает от продавца кешбэк или первоначальный взнос оплачивается за счет поддержки государства/работодателя. 
• Подробности бонусной программы, включая организатора и условия. 
• Информацию о льготных ипотечных программах: семейной, сельской, дальневосточной, арктической и для IT-специалистов. 
• Сроки оформления прав собственности и страхования недвижимости при долевом строительстве. 
• Условия ипотечных каникул и варианты урегулирования задолженности. 
• Предупреждение о риске изъятия жилья при несвоевременном погашении кредита. 
Все условия должны быть изложены четко, понятным языком, без мелкого шрифта и сложных графических элементов. 
 
Напоминаем, что в нашем офисе по адресу: г. Белгород, ул. Костюкова, 46 Б вы можете получить консультацию и оставить заявку по действующим программам кредитования Банка ДОМ.РФ. Телефон для связи: 8 800 301 29 31, доб. 2.