С нового года в России действует «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Документ устанавливает требования к банкам, но с ними должен быть знаком каждый, кто планирует приобрести жилье с помощью ипотечного кредита. Он направлен на обеспечение полной информированности заемщиков об условиях и рисках.
Главные изменения для заемщиков
- сумма кредита ограничена 80% от справедливой стоимости жилья. Исключения возможны только при дополнительном обеспечении или планируемом погашении кредита маткапиталом или средствами от продажи другой недвижимости;
- первоначальный взнос разрешено оплачивать только собственными средствами, маткапиталом или целевыми выплатами государства/работодателя. Кешбэк от застройщиков и банков больше не может быть учтен. Ограничения направлены на то, чтобы ипотеку оформляли люди, действительно готовые к долгосрочным обязательствам.
- срок кредита — до 30 лет. Возраст заемщика на момент окончания срока кредита: до 60 лет для женщин и до 65 для мужчин.
Эскроу-счета и защита средств заемщиков
Банк может перечислить ипотечные средства на аккредитив или использовать другие формы расчётов между покупателем и продавцом, но срок их использования ограничен пятью рабочими днями после выполнения условий получения денег. Далее средства должны быть переведены на эскроу-счет, если покупка осуществляется через договор долевого строительства.
Запрет на скрытые схемы удорожания жилья и платное снижение ставок
ЦБ России ограничил практики, которые повышают стоимость ипотеки:
• Банкам запрещено принимать деньги от застройщиков, если это приводит к увеличению стоимости жилья.
• С 1 июля 2025 года ЦБ полностью запретит банкам предлагать заемщикам снижение ипотечной ставки за дополнительную плату. У кредитных организаций есть полгода, чтобы прекратить эту практику.
• Уже с 1 января 2025 года банки обязаны раскрывать заемщикам полную сумму переплаты по ипотеке — как со снижением ставки, так и без нее и возвращать часть денег, заплаченных за снижение ставки, если заемщик досрочно погашает кредит.
Прозрачность условий и рисков
Помимо условий и рисков ипотечного кредита, банк перед заключением договора обязан сообщить заемщику:
• Разницу между фактической и справедливой стоимостью жилья, если предусмотрена рассрочка больше года, заёмщик получает от продавца кешбэк или первоначальный взнос оплачивается за счет поддержки государства/работодателя.
• Подробности бонусной программы, включая организатора и условия.
• Информацию о льготных ипотечных программах: семейной, сельской, дальневосточной, арктической и для IT-специалистов.
• Сроки оформления прав собственности и страхования недвижимости при долевом строительстве.
• Условия ипотечных каникул и варианты урегулирования задолженности.
• Предупреждение о риске изъятия жилья при несвоевременном погашении кредита.
Все условия должны быть изложены четко, понятным языком, без мелкого шрифта и сложных графических элементов.
Напоминаем, что в нашем офисе по адресу: г. Белгород, ул. Костюкова, 46 Б вы можете получить консультацию и оставить заявку по действующим программам кредитования Банка ДОМ.РФ. Телефон для связи: 8 800 301 29 31, доб. 2.
Новые условия выдачи ипотеки
16 янв 2025 12:11
